Крымский Генбанк ставит под угрозу карточный бизнес России

Пластиковый бизнес динамично развивается во всем мире, в том числе и в России. Один из лидеров этого сегмента банковского бизнеса в России - банк Уралсиб, который с приходом нового ключевого акционера Владимира Когана получил новый импульс для развития стратегических направлений бизнеса. Светлана Бастрыкина, и. О карточном бизнесе и перспективах развития направления"Банк для банков""РГ" рассказала и. Светлана Борисовна, что представляет собой пластиковый бизнес Уралсиба? Светлана Бастрыкина: Это прежде всего спонсорские услуги. На протяжении почти двух десятилетий наш банк оказывает банкам-партнерам услуги спонсорства в международных и российских платежных системах. В настоящее время Уралсиб спонсирует порядка российских банков в системах и , обслуживает почти 2 млн банковских карт банков-партнеров, банкоматов и около -терминалов.

Карточный бизнес «Русского Стандарта» возглавит выходец из Сбербанка

Наряду с фантастической доходностью участники рынка гордятся его высокотехнологичностью. И чтобы еще больше поднять популярность банковских карт, предлагают клиентам массу разнообразных услуг, которыми можно воспользоваться с их помощью. Однако, как выяснилось, сочетание этих двух положительных факторов порой приводит к непредсказуемым последствиям для пользователей. Вот, например, один из крупнейших российских розничных банков использует все возможные каналы для продвижения своих карточных продуктов.

При этом в последнее время он является одним из приоритетных и наиболее интенсивно развивающихся направлений карточного бизнеса в России.

На традиционную ежегодную встречу собрались представители банков-партнеров УРАЛСИБ, глобальной платежной системы, ведущих производителей оборудования и пластиковых карт, разработчиков программного обеспечения. На конференции обсуждались актуальные вопросы развития рынка пластиковых карт и банковских технологий. Масштаб и потенциал сети банков-партнеров настолько велик, что это обязывает нас предлагать самые последние карточные и платежные технологии.

Мы предлагаем свои инновационные технологии и современные актуальные продукты, чтобы россияне могли осуществлять платежи просто, удобно и безопасно, имея для этого как можно больше возможностей, - сказал Илья Рябый, глава в России. Кроме этого, Банк намерен модернизировать терминалы в магазинах, торговых точках, на предприятиях и в компаниях, с которыми сотрудничает в рамках эквайринга.

БПТ позволит банкам организовать новый дистанционный канал продаж и, тем самым, развивать собственный комиссионный розничный бизнес. Широкие функциональные возможности и инновационные разработки, применяемые в БПТ, были представлены участникам конференции. Визуализация сети позволит клиенту с легкостью узнавать удобную точку обслуживания своей пластиковой карты.

Банк имеет 3 процессинговых центра и широкую сеть терминальных устройств:

Объем безналичных оплат растет, но чрезмерно высокие комиссии этому процессу мешают, говорит бизнес Фото: Соответствующее поручение ведомства получили по итогам совещания вице-премьера Дмитрия Козака с представителями российского розничного бизнеса, которое состоялось на прошлой неделе, подтвердил РБК представитель замглавы правительства Илья Джус. У РБК есть протокол совещания.

По оценке Банка России, с года количество платежных карт, с помощью которых можно оптимизировать карточный бизнес.

Карточки становятся для банкиров все более дорогим удовольствием Е. Весной, после отключения нескольких банков от международных платежных систем МПС , им всерьез пришлось задуматься о том, как обслуживать клиентов дальше. Больше полугода они выбирали основу для национальной платежной системы НПС , впрочем, выбрать так и не удалось.

Банки уже начинают подсчитывать затраты, которые им пришлось понести из-за появления НПС, которая развивалась параллельно с экономическим кризисом. И часть расходов уже ясна. Какой объем передан и когда вся банковская система перейдет на российский процессинг, пока не ясно. Сроки сдвигались уже трижды. Бонус НСПК в том, что она через одну точку подключения намерена обслуживать сразу все платежные системы. Это конечная цель НСПК, которая в идеале должна распределять весь трафик, быть центральным хабом, даже по транзакциям, которые идут за рубеж из России, и по картам зарубежным банков, описывает достоинства системы замдиректора департамента электронного банковского обслуживания - Максим Болышев.

Поэтому подключение к НСПК принесет преференции банкам, считает он, но полностью эта схема заработает, вероятнее всего, не раньше чем через год. Сопровождение в итоге должно стать дешевле, ожидает Болышев. И замечает, что при подключении к или банки платят взнос, логично, что такой же они должны будут заплатить и НСПК, кроме этого есть еще ежегодная плата за сопровождение. В промежуточном варианте тарифной политики НСПК взносы были предусмотрены, но позже документ дорабатывали и взносы обещали убрать, однако этот документ до сих пор не публичен, указывает сотрудник одной из российских платежных систем.

Несмотря на то что НСПК взяла на себя расходы на создание каналов связи, банкам приходилось за свой счет дорабатывать автоматизированную банковскую систему АБС и процессинг, рассказал директор департамента карточного бизнеса крупного банка.

Карточный бизнес

Москва, переулок Луков, д. Целью обработки персональных данных является: Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ.

Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше , или в результате противоправных действий третьих лиц.

В Риге прошла 7-я конференция «Инновационные карточные работающих на территории России. Масштаб и потенциал сети.

Ограничение операций по международным картам для российских банков стало одним из первых серьезных выпадов в развязавшейся санкционной войне. Нет худа без добра — уже через год в рамках НСПК заработал национальный свитч, на котором замкнулась обработка внутрироссийских операций, что кардинально улучшило надежность безналичного оборота в стране Данил Поминов Общее ухудшение экономической ситуации нелучшим образом сказывается на бюджете карточного бизнеса, особенно просела экономика кредитных карт.

Таким образом, первый этап создания национальной системы платежных карт — запуск внутрироссийского свитча для обработки карточных операций — можно считать состоявшимся. С появлением процессинга НСПК логистика карточных операций в масштабе страны трансформировалась достаточно сильно. Впрочем, для банков, процессинговых компаний и вендоров проекты подключения к НСПК хотя и проходили в авральном режиме, но, по сути, были вполне тривиальными.

Небольшие доработки процессинговой системы и АБС, настройка каналов связи и правил маршрутизации, типовая процедура сертификации — в зависимости от масштабов бизнеса и отношений с процессинговым вендором проект подключения мог занять несколько месяцев, бюджет, как правило, исчислялся миллионами рублей. По всей видимости, увеличатся регулярные затраты банков, связанные с операционной поддержкой взаимодействия с НСПК. Полная версия доступна только подписчикам.

Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия

Карточный бизнес 29 мая В деятельности банков за последнее время в тактических приемах ведения бизнеса происходят довольно парадоксальные вещи. Например, если предоставляется реальный выбор между тем, куда вложить капитал: Хотя доходность от них в несколько раз меньше.

Читать книгу онлайн"Управление карточным бизнесом в коммерческом ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СРЕДА СУЩЕСТВОВАНИЯ КАРТбизнеса В РОССИИ.

Банковская система преодолевает кризис. Но это не отменяет другую важнейшую задачу — повышение доступности финансовых услуг для граждан страны. В сфере платежей не стоит так остро проблема устойчивости отдельных банков и НКО, однако существуют не менее сложные проблемы: Главный урок кризиса — необходимо уменьшать долю наличной валюты в обороте, внедрять карточные расчеты. Ассоциация региональных банков предлагает наделить органы государственной власти субъектов Федерации полномочиями по установлению обязательного приема крупными торговыми точками платежных карт при осуществлении денежных расчетов с потребителями.

Для этого необходимо предоставить право устанавливать размер среднемесячного оборота организаций и индивидуальных предпринимателей, превышение которого влечет за собой такую обязанность. Национальная платежная система Формирование национальной платежной системы требует целенаправленной технологической, организационной и правовой интеграции нескольких до настоящего времени слабо взаимосвязанных сегментов.

При этом следует говорить как о розничных, так и об оптовых межбанковских платежах и системе Банка России. Наиболее противоречивая ситуация сегодня сложилась с регулированием розничных платежей. Наряду с традиционными банковскими переводами денежных средств населения, включая операции по банковским картам, здесь присутствуют значимая доля почтовых переводов, бурно растущий рынок микроплатежей в основном за услуги связи , представленный электронными платежными системами, а также нарождающиеся системы электронных денег и мобильных платежей.

Бизнес- аналитик по карточному портфелю

Безопасность карточного бизнеса. Бизнес-энциклопедия Описание: В книге дано подробное описание политики безопасности на всех этапах жизненного цикла банковской карты — от цеха, где производится пластиковая заготовка будущей карты, до торговой и сервисной сферы, где карта принимается к оплате. Дана классификация карточных рисков, изложена методика оценки рисков эмитента с использованием мониторинга карточных транзакций.

Подробно описаны виды карточного мошенничества и методы его профилактики.

Безопасность карточного бизнеса. Бизнес-энциклопедия. Описание: Библиотека Центра Исследований Платежных Систем и Расчетов. Аннотация: В.

В карточном профит-центре, как и в любом бизнесе, одним из основных является вопрос управления доходностью. Как видно из математического представления, управлять необходимо доходами и издержками, возникающими в связи с деятельностью картподразделения. Под управлением понимается, во-первых, постоянный и непрерывный контроль над денежным потоком, составляющим доходы и расходы, во-вторых, обязательная оценка принимаемых бизнес-решений с точки зрения их влияния на величину потока доходов и расходов.

При этом под бизнес-решениями понимается более широкий круг вопросов, чем договоренности с потенциальными клиентами. В этот круг входят и кадровые, и технологические, и организационные меры, меры по перераспределению ресурсов между направлениями деятельности, изменение договоренностей с партнерами, наконец, тарифная политика. Отметим еще один момент. Существует два подхода к учету доходов и расходов: Первый означает, что доходы и расходы учитываются по факту оплаты оказанной банком услуги, второй — по факту оказания банком услуги или по мере списания на расходы тех или иных ресурсов.

Сейчас большинство если не все отечественных банков и картбизнесов используют именно первый, кассовый, метод. При использовании международных стандартов может случиться, что фактически оказанная, но не оплаченная услуга будет отнесена на финансовый результат.

Правила игры: карточный бизнес

Благодаря недорогому материнскому фондированию из Европы и США они могли предложить ставки по кредитам даже ниже, чем у госбанков. При этом общее число банков с участием нерезидентов в банковской системе сократилось еще более стремительно — с в году до на конец года. Цена девальвации После обвала рубля иностранные банки первыми испытали сложности из-за большого числа валютных заемщиков.

Некоторые банки ушли из России совсем, некоторые свернули розницу и постепенно снижают присутствие в других сегментах, а некоторые остались, но работают избирательно — только в тех нишах, где без особых рисков можно быстро получить доход. Например, активно развивают карточный бизнес, предлагают автокредиты на марки аффилированного производителя, продают инвестиционное страхование жизни, участвуют в синдицированных корпоративных сделках.

Пластиковый бизнес динамично развивается во всем мире, в том числе и в России. Один из лидеров этого сегмента банковского.

Так операции по оплате товаров и услуг за исследуемый период выросли с ,4 млрд. Отрицательным моментом является то, что большая часть операций с пластиковыми картами пока занимают операции по снятию наличных средств и данный показатель также растет с ,4 млрд. Более наглядно динамика операций с банковскими картами представлена на рисунке 2. Рисунок 2 - Объем операций, совершенных с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов Из рисунка 3 видны сдвиги в структуре использования банковских карт.

Рисунок 3 — Структура операций, совершенных с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов Приведенные изменения в структуре также свидетельствуют о том, что торговые сети активно способствуют развитию пластиковых карт посредством применения эквайринга в своих точках. На основании проведенного исследования можно сделать вывод, что пластиковые карты приобретают всё большую популярность, так как они имеют большое количество преимуществ: Исследуя инфраструктуру, предназначенную для обслуживания банковских карт, можно сказать, что она с каждым годом хоть и увеличивается, но считается недостаточно развитой.

Безопасность банковской карты — одна из важнейших характеристик. От нее зависит не только лояльность клиента, но и доходность карточного бизнеса снижение рисков, а значит и убытков.

Карточный бизнес становится все менее выгодным

Для прочтения нужно: Что такое эквайринг и зачем он нужен? Технический прогресс и развитие товарно-денежных отношений стали предпосылками к появлению одного из самых полезных изобретений за последние сто лет — банковских карт. Изначально они были созданы в целях упрощения обналичивания средств, хранящихся в банке, однако со временем функционал карт был значительно расширен, и на свет появился эквайринг.

Карточный бизнес – это современный вид предпринимательства, связанный с областью использования пластиковых карточек.

За последние три года показатель практически удвоился. Эксперты объясняют такую динамику относительно поздним стартом развития в стране подобных технологий. Впрочем, этот факт вовсе не мешает государству выходить на лидирующие позиции в данной сфере. В чём преимущество банковских карт для населения и коммерческих организаций — в материале . Об этом в пятницу, 7 сентября, сообщила директор департамента национальной платёжной системы ЦБ РФ Алла Бакина во время своего выступления на Глобальном форуме Альянса за финансовую доступность.

Согласно её заявлению, такая динамика свидетельствует о росте доверия населения к подобного рода платежам и более широком распространении электронных инструментов в стране. Также по теме Карты не принимаются: В частности, использование пластиковых карт стартовало только после их активной реализации в развитых странах. Кроме того, относительно слабо внедрялись и другие инструменты, например чековые книжки, отметил эксперт.

Это тот случай, когда отставание помогло быстро перейти к другой технологической фазе. В свою очередь, по словам заведующего кафедрой финансов, денежного обращения и кредита РАНХиГС Александра Хандруева, Россия в настоящее время находится в числе лидеров ЕС по использованию интернет-технологий в платёжных системах. Такое значение превосходит средний уровень даже среди развитых стран, не говоря уже о развивающихся.

При этом по-прежнему широкое использование наличных денег вовсе не говорит об отсталости страны, добавил эксперт.

Карточный бизнес - реальный способ сохранения доходов

Программный комплекс"" представляет собой мультикарточную систему. Новая платежная система легко добавляется в рабочем режиме с помощью небольших дополнительных настроек. Подключение к новому процессинговому центру также производится в рабочем режиме без вмешательства в отлаженные механизмы работы банка.

Карточный бизнес в России набирает обороты, несмотря на некоторые колебания в зависимости от экономической конъюнктуры. Это обусловлено .

Карточный бизнес - реальный способ сохранения доходов Карточный бизнес - реальный способ сохранения доходов Ильдеменов Андрей Сергеевич В банковском секторе в последнее время обозначился целый ряд парадоксов. Оказавшись, к примеру, перед дилеммой - взять на себя все риски и начать кредитовать реальный сектор, либо вложить деньги во вновь выпущенные долговые гособязательства, доходность которых в три раза ниже, - банки в большинстве случаев выбирают облигации.

Сбербанк снижает процентные ставки и по кредитам, и по вкладам. Иными словами, на рынке наблюдается тенденция сокращения доходности различных финансовых инструментов. В этих условиях банки кинулись искать по городам и весям перспективных клиентов, имеющих устойчивые рыночные позиции, стабильное финансовое положение и программы расширения бизнеса. Но таких клиентов немного, и в основном они уже имеют устойчивые и длительные связи со"своими" банками.

Более того, крупные предприятия диверсифицируют источники заимствований и переходят к выпуску корпоративных облигаций для последующего их размещения на финансовом рынке. Если рассматривать инерционный сценарий развития этой ситуации то есть"что будет, если не менять ничего" , то можно с уверенностью сказать, что многие банки довольно скоро дойдут до уровня нулевой рентабельности, и их собственникам придется принять логичное решение о ликвидации убыточной структуры.

Да, можно предпринять попытки реализации программы сокращения издержек, начать экономить"на всем". Пример подает Сбербанк, который в целях сокращения расходов и оптимизации работы филиальной сети резко сократил число своих территориальных банков:

Достаточно номера телефона: аферисты придумали новый способ воровства - Россия 24